Les versements sur le Livret A ralentissent depuis octobre 2026, et des milliers d’épargnants ouvrent un compte ailleurs. Aucun chiffre précis ne circule dans les éléments disponibles : pour mesurer l’ampleur du phénomène, la collecte mensuelle publiée par la Banque de France et la Caisse des dépôts reste la référence. La vraie question, elle, concerne votre épargne : faut-il suivre le mouvement, ou plutôt comparer Livret A, LEP ou livret bancaire ?
Des milliers de Français délaissent le Livret A depuis octobre 2026, mais frais, délais et impôts sont à vérifier avant de déplacer le moindre euro. Voici ce que rapporte réellement l’alternative en vogue, une fois la fiscalité passée par là.
Pourquoi les épargnants regardent ailleurs que le Livret A
Le taux du Livret A est de 1,70 % net depuis le 1er août 2026, contre 1,5 % auparavant. Il est calculé deux fois par an selon une formule de la Banque de France, et le LDDS suit le même taux. Le LEP fait mieux avec 2,5 % net, mais il reste réservé aux ménages modestes.
Le problème vient surtout des plafonds. Le Livret A plafonne à 22 950 € et le LDDS à 12 000 €. Quand ces deux enveloppes sont pleines, beaucoup d’épargnants cherchent un rendement supérieur, sans renoncer à la liquidité ni au sentiment de sécurité.
C’est là qu’entre en scène le livret Revolut à 5,25 %, lancé par la succursale française de Revolut Bank UAB. Le chiffre fait mouche, mais il cache plusieurs conditions.
Livret Revolut 5,25 % : le gain net réel après impôts
Le taux de 5,25 % brut s’applique pendant quatre mois seulement, sur 25 000 € maximum, aux nouveaux clients qui ouvrent leur compte épargne dans les 30 jours suivant l’inscription. Les intérêts sont calculés et versés chaque jour, sans minimum de dépôt. Passé les quatre mois, le taux retombe vers 2,25 % brut en formule Standard, et jusqu’à 2,5 % avec l’abonnement Ultra.
Ce livret n’est pas réglementé : ses intérêts subissent le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4 %. Les 5,25 % brut valent donc environ 3,6 % net. Le tableau ci-dessous chiffre le gain sur douze mois, avec 4 mois à 5,25 % puis 8 mois à 2,25 % chez Revolut, contre 1,70 % net sur le Livret A. Il s’agit d’estimations en intérêts simples, avec des taux supposés constants.
| Montant placé | Livret A (1,70 % net) | Livret Revolut sur 12 mois (net) |
|---|---|---|
| 5 000 € | environ 85 € | environ 111 € |
| 10 000 € | environ 170 € | environ 223 € |
| 25 000 € | environ 390 € (plafonné à 22 950 €) | environ 557 € |
Sur 10 000 €, l’écart est donc d’une cinquantaine d’euros sur l’année. Sur 25 000 €, les seuls quatre premiers mois rapportent près de 300 € net. Ce n’est pas rien, mais ce n’est pas non plus le jackpot que le taux affiché laisse imaginer.
Après quatre mois, Revolut repasse sous le Livret A
À 2,25 % brut, le livret Revolut Standard rapporte environ 1,54 % net, contre 1,70 % net pour le Livret A. L’avantage ne dure donc que le temps de la promotion. Avec l’abonnement Ultra (2,5 % brut, soit environ 1,72 % net), l’écart devient minime, et il faut encore vérifier le coût de cet abonnement.
Frais, délais et conditions à vérifier avant de transférer son épargne
Côté frais, le compte courant Revolut est gratuit et le compte épargne ne demande aucun montant minimum. Pour l’abonnement Ultra, relisez la grille tarifaire avant de le choisir : son coût peut grignoter la différence de taux. Une prime de 10 € est aussi versée après un premier achat de 10 € réalisé avant le 31 décembre 2026, un petit bonus qui ne change pas l’équation.
Côté délais, la fenêtre de 30 jours après l’inscription est la condition à ne pas rater, sinon le taux boosté vous échappe. Les retraits sont possibles 24 h/24 chez Revolut. Pour le Livret A, pensez à la règle de la quinzaine : les intérêts sont calculés par quinzaine, donc un retrait fait en milieu de période vous fait perdre les intérêts de la quinzaine en cours. Mieux vaut retirer juste avant le 1er ou le 16 du mois, et vérifier auprès de votre banque le délai du virement vers le nouveau compte.
Reste la sécurité. Le Livret A bénéficie de la garantie de l’État. Les dépôts chez Revolut sont couverts jusqu’à 100 000 € par le système de garantie des dépôts lituanien, puisque la succursale française dépend de Revolut Bank UAB. La protection existe, mais elle ne relève pas du même mécanisme.
Impôts : PFU sur les livrets boostés et exonération du Livret A
C’est la différence qui pèse le plus. Les intérêts du Livret A sont exonérés d’impôt, ce qui explique son rendement net de 1,70 %. Ceux d’un livret non réglementé supportent le PFU de 31,4 %, quel que soit le montant.
Un taux brut doit donc toujours être converti avant toute comparaison. Il suffit de le multiplier par environ 0,686 : 4,5 % brut donnent environ 3,1 % net, 3,5 % brut environ 2,4 %, et 2,5 % brut environ 1,7 %. En dessous de 2,5 % brut, un livret imposé ne bat plus le Livret A.
Distingo, Zesto, Cashbee et comptes à terme : les autres options
Revolut n’est pas seul sur ce créneau, et il vaut mieux comparer les livrets de plusieurs banques avant de signer. Distingo Bank, filiale du groupe Stellantis, propose 4,5 % brut pendant trois mois jusqu’à 200 000 €, puis 2,25 %. Sa directrice, Sarah Zamoun, résume : « Le livret Distingo propose donc actuellement un meilleur rendement que le livret A. » C’est vrai pendant la promotion, beaucoup moins après, puisque 2,25 % brut valent environ 1,54 % net.
Chez Renault Bank, le livret Zesto sert 3,10 % pendant six mois jusqu’à 100 000 €, puis 2,20 %. Cashbee affiche 3,50 % pendant deux mois, puis 2,50 %. Ces livrets restent soumis au PFU et ne sont généralement pas plafonnés, contrairement aux livrets réglementés.
Les comptes à terme jouent une autre partition : 4 % brut sur trois mois chez BNP Paribas, autour de 2,60 % sur six mois chez BoursoBank et Hello bank!. Le prix à payer est le blocage des fonds jusqu’à l’échéance, ce qui les écarte d’une épargne de précaution.
Quel profil pour quel choix
Le livret boosté s’adresse surtout à ceux qui ont déjà rempli leur Livret A, leur LDDS et, s’ils y ont droit, leur LEP. Pour une épargne de précaution qui dormirait sinon sur un compte courant non rémunéré, quelques mois à 5,25 % valent le détour. Si votre Livret A n’est pas plein, il reste plus sûr, exonéré et sans calendrier à surveiller.
La méthode est simple : notez la date de fin de promotion dès l’ouverture, comparez le taux net après promotion avec 1,70 %, et prévoyez de ramener l’argent vers le Livret A ou le LDDS si l’écart s’inverse.
