Même maison, mêmes garanties, mais pas la même facture. Si vous avez le sentiment de payer votre assurance habitation plus cher que votre cousin installé à l’autre bout de la France, ce n’est pas qu’une impression. Une étude de l’assureur Acheel, réalisée sur 44 000 contrats souscrits en 2026, chiffre ces écarts dans les 40 plus grandes villes du pays.
Voici ce que les chiffres montrent, ce qui explique ces différences et ce que vous pouvez faire si votre prime vous paraît salée.
Jusqu’à plus de 50 % d’écart entre les 40 plus grandes villes
La réponse tient en une phrase : pour un grand logement, la prime annuelle la plus basse (Angers) est inférieure de plus d’un tiers à la plus élevée (Paris), ce qui revient à dire que Paris dépasse Angers de plus de 50 %. Pour un petit logement, l’écart entre la ville la moins chère et la plus chère est plus modeste, autour de 36 %.
L’étude distingue en effet deux catégories de logements, séparées par le seuil des 50 m². Les écarts ne sont pas identiques de part et d’autre, et c’est ce qui rend la comparaison utile. Voici les extrêmes relevés :
| Ville | Taille du logement | Prime annuelle moyenne |
|---|---|---|
| Brest | Moins de 50 m² | 101,63 € |
| Tours | Moins de 50 m² | 101,99 € |
| Rennes | Moins de 50 m² | 102,44 € |
| Montreuil | Moins de 50 m² | 138,04 € |
| Angers | Plus de 50 m² | 133,22 € |
| Paris | Plus de 50 m² | 200,60 € |
Petits et grands logements : deux écarts différents
Pour les logements de moins de 50 m², Brest est la ville la moins chère avec 101,63 € par an, et Montreuil la plus coûteuse avec 138,04 €. La différence atteint près de 36 %. L’ouest du pays tire son épingle du jeu : Tours (101,99 €) et Rennes (102,44 €) se glissent juste derrière Brest.
Pour les logements de plus de 50 m², la fracture se creuse. Angers affiche la prime la plus basse (133,22 €) et Paris la plus élevée (200,60 €). Entre les deux, l’écart dépasse 50 %, soit près de 67,40 € de plus chaque année pour l’assuré parisien.
Ce chiffre de la moitié ne vaut donc pas pour tous les profils. Un petit appartement et une grande maison ne se comparent pas de la même façon, et c’est la surface qui donne son vrai sens à l’écart.
Au mètre carré : Brest à 2,40 €, Paris à 3,76 €
Rapporter la prime à la surface permet de comparer des logements de tailles différentes. Un Brestois paie en moyenne 2,40 € par mètre carré, contre 3,76 € pour un Parisien. L’écart atteint près de 57 %. La moyenne des 40 villes étudiées se situe à 2,95 €/m², ce qui donne un repère pour savoir si vous êtes au-dessus ou en dessous de la moyenne nationale des grandes villes.
Marseille, à 3,22 €/m², se place au-dessus de cette moyenne. La ville affiche aussi un taux de cambriolage de 9,32 pour 1 000 logements. On serait tenté d’y voir une relation directe, mais le cas de Saint-Étienne vient la nuancer.
Saint-Étienne : beaucoup de cambriolages, une prime parmi les plus basses
Avec un taux de cambriolage de 9,95 ‰, l’un des plus hauts de l’étude, Saint-Étienne affiche pourtant 2,49 €/m², sous la moyenne des 40 villes. Le risque de cambriolage pèse dans le calcul, mais il ne suffit pas à prédire le prix.
Pourquoi la ville fait varier votre prime
Un assureur ne fixe pas votre cotisation au hasard. Il estime combien coûtent, en moyenne, les sinistres dans votre secteur, puis répartit ce coût entre tous les assurés du même profil. Plus la ville est exposée, plus la prime grimpe.
Plusieurs facteurs locaux entrent en ligne de compte, et l’étude en cite quatre principaux :
- la densité urbaine, qui multiplie les voisins et donc les occasions de sinistre ;
- le coût des réparations, plus élevé dans certaines agglomérations ;
- la fréquence des sinistres comme les dégâts des eaux ;
- l’exposition aux cambriolages et aux événements climatiques.
Ces éléments se combinent, et c’est ce qui brouille les pistes. Une ville peut cumuler un taux de cambriolage élevé et des réparations peu coûteuses, ou l’inverse. Le résultat final reflète un équilibre global, pas un seul critère.
Hausse attendue en 2027 : jusqu’à +7,5 % sur la prime pure
La facture risque de ne pas se calmer. Selon les prévisions de cabinets actuariels citées par Acheel, la prime pure d’assurance habitation devrait augmenter de 6,75 % à 7,5 % en 2027. La prime pure correspond à la part de la cotisation qui sert à indemniser les sinistres, avant frais et taxes.
Les causes avancées sont l’inflation (2,4 % sur un an en août 2026), le renchérissement des matériaux de réparation et surtout l’intensification des sinistres climatiques, avec la sécheresse et les incendies de l’été 2026.
S’y ajoute la hausse de la « taxe attentat », la contribution au FGTI, et il faut aussi compter avec la contribution de la garantie émeutes, prélevée sur les primes auto et habitation. Elle passera de 6,50 € à 8,50 € au 1er janvier 2027, soit une augmentation de 30,8 %. Cette taxe est fixe : elle s’applique quelle que soit votre ville, mais elle pèse proportionnellement davantage sur les petites primes.
Même garantie, prime différente : franchise, profil et comparaison
Vous ne pouvez pas déménager pour payer moins cher votre assurance habitation, mais d’autres leviers existent. Un contrat de multirisque habitation se compose de nombreux paramètres, et la ville n’en est qu’un.
La franchise est le premier à regarder. C’est la somme qui reste à votre charge en cas de sinistre. En règle générale, une franchise plus élevée fait baisser la cotisation, à condition d’être capable d’en assumer le montant le jour venu.
Le profil de l’assuré compte aussi : locataire ou propriétaire, surface, caractéristiques du logement, niveau de garanties. L’étude ne chiffre pas l’écart entre locataires et propriétaires, mais deux contrats portant le même nom de formule peuvent couvrir des choses très différentes, notamment sur les dégâts des eaux, le vol ou les dommages électriques.
Enfin, un comparateur permet de confronter plusieurs offres, et si votre prime vous semble trop élevée, vous pouvez résilier son assurance auto ou habitation. Pour que la comparaison ait un sens, il faut demander les devis avec la même franchise et les mêmes garanties. Sans cela, vous compareriez des contrats qui ne protègent pas de la même façon.
Une photographie ponctuelle, pas une règle absolue
Un dernier point de prudence : cette étude provient d’un seul assureur et repose sur 44 000 contrats souscrits en 2026. Elle donne des ordres de grandeur solides, mais elle ne remplace pas un devis personnalisé. Votre rue, votre étage, votre historique de sinistres ou votre système de sécurité peuvent changer la donne.
Retenez surtout ceci : « même garantie » ne veut pas dire « même prime ». Comparer vos garanties et votre franchise avec les moyennes de votre ville est le bon réflexe avant le prochain renouvellement, surtout avec une hausse annoncée pour 2027.
